Quando um cliente falha o pagamento de uma prestação e isso fica registado na Central de Responsabilidades de Crédito, é comum dizer-se que o seu nome entrou para a "lista negra" do Banco de Portugal. Saiba como tirar de lá o seu nome.
Como tirar o meu nome da lista negra do Banco de Portugal (Imagem de arquivo)
Como tirar o meu nome da lista negra do Banco de Portugal (Imagem de arquivo) © Reinaldo Rodrigues/Global Imagens
É conhecida como "a lista negra" do Banco de Portugal, mas a Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) não é mais nada menos do que uma base de dados na qual consta informação negativa e positiva.
Todos os particulares e empresas, com dívidas em bancos ou outras instituições financeiras, têm o seu nome e os seus créditos registados nesta base de dados do Banco de Portugal. Na CRC também constam os créditos potenciais. Por exemplo, o plafond de um cartão de crédito (mesmo que não tenha sido utilizado).
De acordo com o supervisor, a CRC contém informação de natureza positiva e negativa, uma vez que todas as responsabilidades de crédito acima de 50 euros, contraídas no sistema financeiro, são comunicadas, independentemente de se encontrarem em situação regular ou em incumprimento.
Assim, ter o nome nesta no Banco de Portugal não é necessariamente algo mau. O caso muda de figura se for dado como "incumpridor". Quando um cliente falha o pagamento de uma prestação e isso fica registado na CRC, é comum dizer-se que o seu nome entrou para a "lista negra" do Banco de Portugal.
No final de cada mês, as instituições bancárias informam o Banco de Portugal sobre a evolução individual do pagamento de cada crédito. Se no último dia do mês o cliente não tiver pago a mensalidade na data devida, esse crédito é classificado como estando em incumprimento.
Como obter o mapa de responsabilidades de crédito?
Para obter o seu mapa de responsabilidades, deve aceder à página de internet do Banco de Portugal. Depois de ler e aceitar as condições, deve escolher uma data (mês e ano) para a consulta dos seus créditos e de seguida clicar em "obter mapa".
Para continuar, terá de se autenticar, com as credenciais do Portal das Finanças (número de contribuinte e senha de acesso). E já está, ser-lhe-á apresentado o seu mapa de responsabilidades que pode descarregar e guardar em formato PDF.
Este documento reúne informação individual e detalhada de todos os créditos que possui (ou em que é avalista e fiador) por instituição financeira, assim como o estado em que se encontra o pagamento das mensalidades. E inclui ainda as suas responsabilidades de crédito potenciais.
Como retirar o nome da "lista negra"?
Existem algumas formas de retirar o seu nome da "lista negra" do Banco de Portugal: regularizando os montantes em dívida, renegociando as condições do crédito, consolidando créditos ou pedindo insolvência.
A partir do momento que regulariza a dívida perante a instituição de crédito, esta é obrigada a deixar de a comunicar ao Banco de Portugal e o incumprimento já não irá surgir no mapa do mês seguinte.
Mas atenção, porque o incumprimento relativo aos meses em que não pagou as prestações não vai desaparecer da CRC, pelo menos, durante 10 anos. É este o período máximo de tempo que o Banco de Portugal fica obrigado a guardar esses dados.
Para tentar retirar o seu nome desta lista, pode também dirigir-se ao seu banco e pedir para renegociar as condições do seu crédito. Pode tentar negociar um período de carência, uma redução da taxa de juro, ou eventualmente, um alargamento do prazo.
Se conseguir chegar a um acordo com o seu banco, essa informação será também comunicada ao Banco de Portugal e o crédito passa a constar na base de dados como crédito renegociado e não como crédito vencido (em situação de incumprimento).
Pode também optar pela consolidação de créditos. Se tem vários créditos em mãos, ao consolidar vai passar a pagar apenas uma única prestação, regra geral com melhores condições face à média de todos os créditos que tinha. Esta alternativa pode dar-lhe alguma folga orçamental e fazer com que seja mais fácil fazer face aos pagamentos.
E por fim, apesar de ser a alternativa menos recomendada, pode pedir a insolvência, se estiver numa situação limite em que não consegue mesmo fazer face às suas dívidas. Pedir insolvência pessoal deve ser uma solução de último recurso.
E não se esqueça, se está com problemas financeiros, não tenha vergonha de pedir ajuda. Informe-se junto de entidades especializadas e atue de forma preventiva.
Nota do Wilson:
Mesmo que regularize o incumprimento, este fica registado durante 10 anos, pelo que o nome não fica totalmente limpo, ficando numa espécie de lista cinzenta.
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